Según datos del Banco Central, el índice de incumplimiento en créditos bancarios a hogares pasó del 2,5% a fines de 2024 al 9,3% en diciembre de 2025. Al sumar los canales no bancarios, la cifra supera el 13%. El fenómeno también afecta a las empresas, con una tasa del 2,7% en créditos comerciales.
La proporción de créditos bancarios a familias en situación irregular alcanzó niveles que no se registraban desde la crisis de 2001. Según informó el Banco Central de la República Argentina (BCRA), la morosidad pasó de un 2,5% a fines de 2024 a un 9,3% en diciembre de 2025. Por su parte, la irregularidad en créditos no bancarios, como los que otorgan las fintechs y billeteras virtuales, trepó cerca del 25%. Si se consideran ambos canales, la proporción de familias con atrasos supera el 13%, un récord en más de una década.
El fenómeno no se limita a los hogares. El incumplimiento en créditos comerciales llegó al 2,7% en enero de 2026, lo que triplicó el nivel de un año antes. Un informe del departamento de Estudios Económicos del Banco Provincia advirtió que una de cada ocho empresas con préstamos bancarios presenta atrasos. La incidencia es mayor entre las pequeñas y medianas empresas, donde la tasa de mora ronda el 4%, mientras que entre las grandes compañías el indicador se mantiene en torno al 0,9%.
Desde la Asociación de Bancos Argentinos (Adeba) reconocieron que la irregularidad de la cartera es relativamente alta, pero enfatizaron que las entidades cuentan con las previsiones y el capital necesario para atender estas situaciones. Según los bancos nacionales, parte de la mora en préstamos personales se debe a que las personas cambian su cuenta sueldo de banco para dejar de pagar. Para la entidad, la pérdida de empleo no es la causa principal del problema.
Los especialistas coincidieron en que la aceleración de la mora responde principalmente a tasas de interés reales elevadas y al estancamiento de los salarios. La política monetaria restrictiva y la baja de la inflación interrumpieron el mecanismo de «licuación» de las cuotas, lo que elevó el peso de las deudas sobre los ingresos familiares. Ante esta situación, los bancos endurecieron la gestión del riesgo crediticio.
En este contexto, el BCRA implementó medidas como el débito automático de cuotas para mejorar la recuperación de los préstamos. El deterioro es aún más marcado fuera de la banca tradicional. Según consultoras especializadas, la mora en fintechs y billeteras virtuales ronda el 25%, más del doble que la de los bancos.
Días atrás, la calificadora internacional Moody’s estimó que la morosidad continuará en aumento durante el primer semestre de 2026 y comenzará a estabilizarse en la segunda mitad del año.