Un estudio del Mirador de la Actualidad del Trabajo y la Economía (Mate) indica que la morosidad en créditos de consumo aumentó al 28% de los deudores, en un contexto de pérdida de poder adquisitivo de salarios y jubilaciones desde noviembre de 2023.
Un informe elaborado por economistas del Mirador de la Actualidad del Trabajo y la Economía (Mate), con sede en Rosario, concluye que el aumento de la mora en los préstamos de consumo se origina en la caída de los ingresos de las familias. El estudio, titulado “No es la gente: es la economía”, sostiene que las personas primero consumen sus ahorros, luego se endeudan y finalmente no pueden cumplir con sus pagos debido al deterioro de sus salarios, jubilaciones o remuneraciones informales.
Según datos oficiales procesados por Mate, con base 100 en noviembre de 2023, el salario privado registrado cayó a 86 en marzo de 2024 y las jubilaciones a 61. Dos años después, el salario se ubica 9 puntos por debajo del nivel inicial y las jubilaciones 24 puntos. Los economistas señalan que esa pérdida de poder adquisitivo no se recuperó completamente.
El informe indica que los titulares de plazos fijos pasaron de 4,8 millones a 2,6 millones en el mismo período. Según Mate, la reducción corresponde a personas con ahorros de montos pequeños que los utilizaron para afrontar gastos corrientes.
En cuanto al crédito, los deudores de prestadores no financieros (como billeteras virtuales) pasaron de 7,5 millones en 2018 a 11,1 millones a mediados de 2024. El estudio señala que la expansión de este tipo de crédito se aceleró a partir de fines de 2023, cuando las familias agotaron sus ahorros.
Los datos del Banco Central procesados por Mate indican que 20,9 millones de personas tomaron créditos de consumo y 5,9 millones están en mora. De ellos, 2,4 millones tienen deudas por menos de un salario mínimo. La mora pasó del 14% de los deudores en julio de 2024 al 28% en junio de 2025.
El estudio también compara las tasas de interés: un préstamo bancario cuesta 4,1% mensual por encima de la inflación, mientras que uno de fintech cuesta 8,9%. La mora en bancos públicos alcanza el 15% de la deuda total, en bancos privados el 17% y en créditos rápidos el 56%. La mediana del monto de deuda en mora es de 1.357.000 pesos en bancos y de 489.000 pesos en créditos rápidos.